案例說明 | 社區大學終身學習網
![案例說明](https://i.imgur.com/1IaoGs0.jpg)
關於保險規劃,自己的保單是在10年前買的;雖然後來覺得這樣的保障應該不夠,但是聽...但是因為太太還年輕,又希望可以繼續擔任遊山玩水的工作,所以,他估計退休之後, ...
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周敦輝先生現年51歲,26歲開始工作,現在是某家貿易公司的高階主管。8年前發現罹患鼻咽癌之後,就開始調整生活步調,也比較注重養生,以及進行規律性的運動,不像之前像個拼命三郎,只知道工作、應酬,終於讓身體狀況亮起了紅燈,也賠掉了第一段婚姻。經過了幾年的調養生習,鼻咽癌已經不再復發,原本以為可以稍微舒一口氣了,但是5年前再婚,考量到一雙兒女尚且年幼-兒子5歲剛上大班,女兒才剛滿周歲,對於退休金的準備有點焦慮,不知道怎樣的安排可讓退休生活比較篤定一點?(周太太現年35歲,從25歲開始工作,5年前年留職停薪帶小孩)
周敦輝的月薪約15萬,收入算是不錯,年所得是230萬;只是收入多,開銷也不算少。在銀行的現金存款有200萬。之前聽妹妹的建議,在2011年年初花250萬元買進的金控股,現在也還沒回本,目前估值約180萬。另外,有一張儲蓄型保單,已經繳費期滿,現在每年有6萬元的生存保險金可以領取。年度的收入狀況,就是這些,相對單純。
關於支出部分,每年的生活支出及雜費共48萬元之外,還有子女教育費20萬元、父母的孝養金每個月1.5萬。另外,汽車的相關支出約10萬;全家的商業保費約為13.5萬,勞健保費11.5萬,提撥旅遊基金15萬,估計所得稅約為20萬。
現有的房屋是在17年前花了1000萬元買進的,還有100萬元的貸款未還。在妹妹所待的銀行每月扣款買泰國的基金1萬,已經扣款兩年半了目前價值33萬;另外,還有100萬元是在2006年以單筆方式買進新興東歐基金,目前價值約60 萬元;以及2007年單筆70萬元買進礦業及能源基金,目前價值約40萬元。這些基金從買進之後,就都沒有再進出;期間曾經虧損達五成,但那時剛好是在處理離婚事宜階段、以及後來身體狀況又不好,就先擱置不理。此外,妹妹幫忙挑一檔配息的債券型基金,花了100萬元投資,剩40萬元,目前每年還有約2萬元的固定配息,對於龐大的生活支出來講,倒也不無小補,目前所有基金總值為173萬元。目前的房車是80萬元買的,也有3年了,估計該有50萬元的價值。這是目前的資產現況。
關於保險規劃,自己的保單是在10年前買的;雖然後來覺得這樣的保障應該不夠,但是聽說罹患癌症的人,保險...
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