理財基本功用Excel算複利 | 社區大學終身學習網
2014年7月31日—上述公式只有上大學一年級的學費,如果大學加上研究所一共需要6年,每年的費用經過通膨調整後都不一樣,且現值也會不一樣。如果要一個個公式分別輸入也 ...
在電腦為普及之前,有關投資理財的計算,都只能依賴算盤。自從個人電腦開始流行,取而代之就是電腦及雲端試算,而微軟的Excel堪稱是目前最容易取得的工具之一,學校許多科系也會教授Office課程,足見Excel的重要性。一位稱職的投資者,除了應有的理財知識之外,若能將Excel學好,會是如虎添翼,把理財功力往上推進另一個境界。
基礎複利公式複利是投資理財的基礎,幾乎所有的投資理論都會用到,不能不知道,公式如下:
期末淨值=期初投入×(1+投資報酬率)期數
期末淨值就是期初投資,經過一定的期數之後,以複利成長的金額。因為銀行的年利率就是年化投資報酬率,銀行期末存款淨值使用另一個名稱,期末本利和。
上述複利公式,期數並沒有時間限定,可以是一年一期或者是一個月一期,也可以是一季一期。只是報酬率的期間必須和期數一致。例如每年一期,就得使用年報酬率,若是每月一期,就得使用月報酬率,而月報酬率等於年報酬率除上12,依此類推。
上述複利公式是指數函數,得換成Excel可以使用的方式才行。若要計算期末淨值,只要在工作表上任何一個儲存格內輸入以下公式就可以了。
=期初投入*(1+投資報酬率)期數 “*”就是乘號,“”就是次方的意思,輸入的方式是按著SHIFT鍵不放、再按6。
例如James拿出10萬元,投資銀行定存,年利率1.5%,5年後可以拿回多少錢?
只要在任何儲存格輸入=100000*(1+1.5%)5,就會顯示答案107,728。要特別注意的是逗點在Excel中有特別意義,其中數字不可以加千分位。而且可以直接輸入百分比,不用自行將1.5%換算成0.015。
再舉一個例子,Michelle同樣也拿出10萬元,但是投資股票基金,若平均投資報酬率為12%,5年後基金淨值會是多少?
只要在儲存格中輸入=100000*(1+12%)5,就會得到答案176,234。
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