理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好? | 社區大學終身學習網
可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存,或拿過多的錢去投資,甚至買了一大堆的保險繳了很多保費,這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」,或稱為「541 ...
大家都在討論這個世代「什麼都漲,就是薪水不漲」,但生活還是要繼續,總不能就這樣看著薪水凍齡,它不漲大家就想辦法增加其他收入來源,這似乎造就了「投資理財」成為了顯學,人人朗朗上口。但是大家常把投資理財這個詞掛在嘴邊說,卻不一定清楚它真正的涵義(延伸閱讀:新手投資入門教學》一篇瞭解觀念、術語與常見迷思,掌握正確投資心法[1]);或者你明白投資理財的意思,卻不知道怎麼開始執行(延伸閱讀:理財規劃入門篇|掌握正確觀念與分配方式,從適合投資管道開始上手[2])。該如何是好呢?我接著來為你說明!
理財等同於投資?不對欸不對!
很多人覺得理財投資是同一回事,我要理財,就要懂得投資,但我就不會投資啊,這樣是不是就沒辦法把理財做好啊?不!這觀念是錯的!理財的想法其實就是,只要你有工作收入、有開銷和支出,就一定要學好管理你的財務,就算你只有領零用錢也可以開始理財;而投資,只是理財的其中一部分,想要投資,你的理財基礎就要夠穩固,不然投資失利或拿過多的資金去投資,導致風險過高,反而會影響生活狀況。所以雖然平常大家都會把兩者放在一起討論,但其實理財不等於投資,想投資,就要先學好理財呦!
而平常我們提到理財,普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。這些都沒錯,但卻只是理財的其中一部分,而非全部。除了讓資產增值的投資行為之外,如何「保護資產、避免資產大幅縮水」,是很重要的理財基礎。
怎麼說呢?想像一下,我們每個人都有一個口袋,努力工作後把錢放進口袋,這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質,更好的情況是還能夠有儲蓄,讓資產慢慢累積,以便退休無法工作後,能養活自己。
延伸閱讀:人生各階段,理財課題大不同[3]而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼,應該都是想完成心目中的夢想或理想,而不是把辛苦賺來的報酬,拿去給醫生付醫藥費吧?所以存錢的過程中,最怕的莫過於口...
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