想存台灣50(0050),定期定額的績效一定比單筆買進好?2張圖 ... | 社區大學終身學習網
2022年8月18日—同樣的投資區間,用定期定額的方式買進台灣50(0050),投入的金額比較少,最終獲利比同時段單筆買進與銀行定存還要高,但這表示用定期定額的方式會比較 ...
同樣的投資區間,用定期定額的方式買進,投入的金額比較少,最終獲利比同時段單筆買進與銀行定存還要高,但這表示用定期定額的方式會比較好嗎?
這張圖是一個特定時段的0050股價表現,我們若在2007年10月1日單筆買進,收盤價是70.2元,在經歷過整段金融海嘯之後,持續持有到2014年10月1日的股價是65.3元,歷時7年,股價帳面上虧損了4.9元,虧損7%。
但0050是有配股息的,如果看還原股價,2007年10月1日的買進還原價是46元,持有到2014年10月1日的還原股價是51元,帳上獲利5元,總報酬率11.15%,7年的年化報酬率是1.52%,比那個時候的定存利率還要低,2007年10月的一年期定存利率是2.575%,2008年年底降息,之後定存利率剩不到1%。
如果將本金放在銀行一年期定存,期滿後本金與利息自動續約再滾入一年期定存,以歷史定存固定利率來計算,2007年10月存入100萬元,到2014年10月到期後會累積到113元,報酬率13%,換算年化報酬率1.76%,同時段報酬率比0050高。
如果光做這樣特定區間的比較,會得到單筆買進並持有0050的報酬,碰到像金融海嘯這樣的崩跌,有可能會讓投資人長時間持有的股票得到比定存還要低的報酬率。
第二張圖我用MoneyDJ的網頁功能計算,同樣的時間區間,改成每個月買進1萬元,定期定額持續買到2014年10月1日,總投入金額是85萬元,現金股利91,437元,資產終值是116萬2千元左右,總損益30萬9千元,總報酬率36.23%,年化報酬率是4.51%。
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