其實90%的人都不需要「資產配置」?理財專家沒告訴你的真相 | 社區大學終身學習網
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2016年3月2日—「你覺得,要怎樣才能做好資產配置?」提出這個問題的,是一位剛出社會不久的年輕人,他剛累積了一些資金,正在研究各種基金投資。
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最後更新:2021-12-22
「你覺得,要怎樣才能做好資產配置?」
提出這個問題的,是一位剛出社會不久的年輕人, 他剛累積了一些資金,正在研究各種基金投資[1]。
「理專和電視廣告,不是都說資產配置很重要嗎?」
「而且投資學課本上也有提到,把資產用合理的比例分散到股票、債券等等標的上,這樣可以用更低的風險,賺到更高的報酬!」
他的問題,一時之間讓我不好回答,但這讓我回憶起研究所時, 博士班的學長跟我提了CAPM等等投資組合一系列的理論, 為了『資產配置[2]』這個華麗的名詞, 我特地跑到商學院去選修了財務管理和投資學。
結果當年在上完課後,除了覺得那是商學院少有的數學以外, 還是沒搞清楚到底它在幹嘛。
在那不久之後,遇到一個機會,讓我能操作一筆較大資金, 沒想到透過這個經驗,讓我想通了資產配置的意義。
我的結論是:
1. 資產配置是一種不要求高報酬率,但追求報酬「穩定性」的方法
2. 其實有可能90%的人都不需要做資產配置?
原因, 接著往下看…
資產配置是什麼?資產配置(Asset Allocation)就是透過將資金投資到不同類型的資產類別上,達成期望的風險與報酬配置。
資產配置的目標,在於犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少波動風險)。
想知道更詳細的資產配置解釋與策略, 可以閱讀:資產類別有哪些?比例分配怎麼做?[3]
「資產配置」是在決定如何「分配」投資資金把錢分散到不同資產時,是否有...
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