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28歲結婚,30歲置產,50歲退休的家庭理財計畫,語言:繁體中文...只要透過正確的理財規劃,...財務報表個人與家庭的理財成績單管理家庭財務好比經營公司
作者序學習理財,幸福人生自己賺
我是兩個孩子的媽,家庭是我的主業,工作是我的副業。我喜歡跟朋友們分享理財的故事與我的經驗;我喜歡在我的財稅專業範圍內幫助周遭的朋友,解決他們的問題。
我是戰後嬰兒潮中期出生在軍人家庭的平凡人,有3個姊妹,從小生活並不寬裕,但是父親格外注重我們的教育。記得我小時候,家裡不需要冰箱,因為飯菜當天就被一掃而空。儘管只有粗茶淡飯,父母親借錢也要讓我們受好的教育,並不斷給我們正確的觀念。我們四姊妹,到20歲生日的那一天,都會收到一枚圖章和幾塊錢,父親教我們的第一堂理財課,就是去郵局開個帳戶,這是我家的成年禮,以後帳戶中是多是少,就是我們自己的事了。從20歲開始,這本郵局的存摺變成我生命中很重要的指標,在物資缺乏的年代,存摺裡的數字,就是我全部的資產,當然不包含人力資產。
因為太認真,被老闆開除
我在大學時代主修數學,學會了複利數學,認識到時間與利率造成資產的增減,對我的一生影響深遠。同班同學多半成為公教人員或是大公司的內勤主管,我則在因緣際會之下先從商,再回歸家庭,之後又復出職場。財務管理是貫穿我職涯的重要因素,經商時管理公司的財務;回歸家庭時管理家庭的財務。復出職場後,不斷在專業上學習,取得了不少的財經證照,其中CFP認證理財規劃顧問,是國人還不熟悉的證照,全臺僅有1300多人擁有這張證照。我們涉略的範圍包括個人投資理財、風險管理、退休規劃、資產傳承、租稅規劃、信託規劃等等全方位的服務。考這張證照念的書比四年大學念的還要多, 許多人聽到這就放棄了,很慶幸努力沒白費,讓我能成為CFP的持證人,更高興的是,我的兒子徐鈞也持有CFP。
小時候家境不好,我靠著半工半讀支付自己大學學費與生活費,僅剩的微薄收入,也寄回家給父母。我不會游泳,不會溜冰,不會打球,也不會任何樂器,所有課餘的時間,都在工作;擺過地攤,做過手工藝,當過家教。25歲結婚時,我跟先生的資產只有10萬元現金,年輕還沒有孩子的年代,我跟先生兩人每天都工作16小時以上。記得我好幾份工作,都是因為太認真努力而被老闆開除的,不可能?是真的!
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