每月要存多少退休金?怪老子教你「不動本金投資法」 | 社區大學終身學習網
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2019年7月12日—Excel公式》退休前每月需投入金額=PMT(投資報酬率,準備年數,-已有退休準備金,退休金需求)/12=PMT(10%,25,-200000,13671700)/12=-9748(負值代表 ...
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想要靠自己的力量準備退休金,首先就要估算退休金的金額。最常聽到的算法是「1年生活費×退休後生存年數=所需準備的退休金額」。也就是以目前物價估算1年需要50萬元生活費,預估65歲退休後再活25年,因此共需要1,250萬元退休金。不過,這樣的估算方式可靠嗎?且若是65歲前就被迫提前退休,再加上通膨使物價提高,現在的50萬元,在30多年後可能只剩下一半的購買力,那退休後恐怕會面臨錢不夠花的窘境。
其實,準備退休金最好的方法,就是利用一個投資組合,累積成一筆「花不完的退休金」;只要這筆退休金每年所產生的報酬,比每年所需要的生活費還要多,這樣退休金不但不會花完,而且還會愈來愈多。
步驟1》以退休時物價,估算每年生活費需求金額 那麼要怎麼估算退休金需求金額?因為現在距離退休還有一段時間,物價會隨著通貨膨脹而提高,因此我們除了要以目前物價決定每年生活費,還要估計退休那年的物價水準,才能正確預估退休時真正需要的每年費用是多少。計算方法為:
通膨調整後每年費用=退休後每年需求費用現值×(1+通貨膨脹率)年數
例如今年30歲的Lisa,目前已準備20萬元作為未來退休金的一部分。她的目標是在55歲提早退休,以現在的物價估算,希望退休後每年能有50萬元生活費。
由於距離預估退休年齡還有25年,假設通貨膨脹率平均每年2%,以25年後的物價估算,Lisa退休後每年的費用需求金額應為82萬303元(Excel公式:「=500000*(1+2%)25」)。
步驟2》計算「花不完的退休金」具體數字 接下來再以退休後每年需求金額,以及退休後的投資組合年報酬率,算出「花不完的退休金」需要多少錢(詳見表1),計算公式為:
花不完的退休金=通膨調整後每年費用/(退休後年報酬率-通貨膨脹率)
Lisa在55歲退休時,估算未來每年生活費需求金額為82萬302元,以退休後的年投資報酬率8%...
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