理財規劃怎麼做?有什麼方法?一張圖解析,入門的你也能學會 | 社區大學終身學習網
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2019年8月19日—編按:你懂理財嗎?該怎麼開始?怎麼配置資產?該買股票、基金,還是存定存呢?來看看達人怎麼做的,對理財入門的你很有幫助>>.
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編按:你懂理財[1]嗎?該怎麼開始?怎麼配置資產?該買股票、基金,還是存定存呢[2]?來看看達人怎麼做的,對理財入門的你很有幫助 >>
「物價年年升高很有感,薪資成長卻無感」,想必是現今許多年輕上班族的心情寫照。如果沒有長輩的奧援,想要購屋、結婚、養育小孩……,實在很難做到,更別說是「財富自由[3]」了。
如果覺得自己做不到,收入進帳多少就花多少,日子過一天算一天,這樣毫無頭緒的生活方式,就算是獲得加薪[4],或者天外飛來一筆意外之財,恐怕也因為缺乏規畫,而難以累積到理想的資產。要是因為生活緊迫而欠下卡債、或是去借信用貸款,接下來要面對的是沉重的債務,讓財務狀況雪上加霜。
不當「月光族[5]」,也別淪為「守財奴」凡事都必須事先規畫,未來才會照著計畫的方向發展,結果也才會與預期一致。就像你打算外出度假,總是得計畫好出發日期、度假地點、要玩幾天,好進一步規畫交通工具和路程,讓旅途順利。漫無目標,只會感到舉步維艱。
個人財務與家庭財務也是一樣,若沒有事先規畫,容易走入兩個極端:不是成為月光族就是守財奴。過度樂觀的人,不管明年、5 年後、10 年後需要什麼開銷,只要現在手中有錢,就想先享受再說。這種生活方式,很容易就成了月光族,等到需要大筆開銷的時候,才後悔當初怎麼不存錢[6]。
而過度保守的人,則因為過度憂心,深怕錢不夠用;年老時,徒留大筆財富給子孫,自己反而成了守財奴,終其一生過著擔驚受怕的日子。月光族及守財奴這兩種極端,都不是我們真正想追求的人生,理想的境界是可以適度享樂,又能夠顧及未來需求。要達到這個目標,唯有做好財務規畫,才有機會達成。
清楚掌握資金配置方式,才是有計畫的理財要有計畫的理財,首先需想清楚你的資金配置方式。一般而言,可以分為 3 個層次:
第 1 層:目前生活所需現金: 每月薪水一進帳,優先要花在日常生活,包括房租、伙食費、水電費、交通費、日用品等必要花費。還有為了讓現在的生活過得開心,也會有交...
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