制定個人理財規劃的5個步驟 | 社區大學終身學習網
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當一個人想要開始理財的時候,他必定有想要達成的目標。這個目標可以是購買一輛車、存到人生第一桶金、甚至是想要達成財務自由。
在你制定財務目標的時候,你必須清楚這個目標的時限,因為不同的時限將會有不同的做法去達成。通常目標的時限分為三種:短期目標、中期目標和長期目標。
短期目標:你可以先想像自己想要在一年內達成什麼財務目標。它可以是繳清某個債務、購買某個昂貴的物品、小旅行、或提高自己的存款額。
中期目標:你可以考慮自己未來三到五年會遇到或經歷的事情,然後制定合適的目標給該件事。例如你打算在三年後購買房子,那你也需要考量購買房屋的頭期費用、裝修費用、家具費用等等。
長期目標:長期目標通常是設立給五年以上,未來的自己。你希望這段時間的自己可以過怎麼樣的生活?還是你對退休生活有什麼期待?如果你想提早退休的話,可以開始計算自己退休需要的多少資金來維持目前或更好的生活品質了。
在設立目標之前,大家可以參考SMART目標管理法則[1]。根據這個法則來制定目標的話,會讓你更有效率地管理目標。SMART代表的是Specific、Measurable、Attainable、Relevant和Time-Bound。假設我想要購買一間小公寓,我該如何使用SMART法則來管理這個目標呢?
Specific(明確的)代表設定目標的時候需要非常具體。這時我可以先去看房,尋找自己心儀的公寓,確定公寓的價錢。 Measurable(可衡量的)代表目標需要可以被衡量,這樣你的目標會更明確。這時我可以設下我想存到RM30,000的購屋頭期錢的目標。 Attainable(可達成的)代表你所制定的目標必須是可以被實現的,切記不要不切實際。假設我每個月可以存至少RM1000,這是有可能可以存到RM30,000的頭期錢的。 Relevant(相關的)代表你設定的目標需要...【如何做好理財規劃?】學會5個理財規劃步驟 | 社區大學終身學習網
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