靠全球型基金躋身千萬富翁 | 社區大學終身學習網
![靠全球型基金躋身千萬富翁](https://i.imgur.com/1IaoGs0.jpg)
在網路上被譽為「複利達人」的老夫子蕭世斌,40歲前,和大多數的上班族一樣,日復一日為老闆打拚,沒有選擇停下來的自由,經常感覺心力交瘁。更讓他灰心的是, ...
![靠全球型基金躋身千萬富翁](https://i.imgur.com/1IaoGs0.jpg)
在網路上被譽為「複利達人」的老夫子蕭世斌,40歲前,和大多數的上班族一樣,日復一日為老闆打拚,沒有選擇停下來的自由,經常感覺心力交瘁。更讓他灰心的是,即便在科技業工作了15年,也當上高階主管,攤開存摺,存款卻只有300萬。
某次偶遇一位在學校課業表現不起眼的大學同學,竟然已累積了令人咋舌的資產,這讓蕭世斌非常不是滋味。後來才知道,原來他是靠投資房地產致富。當下讓蕭世斌領悟,「勤奮工作跟財富並不會畫上等號。」
經此刺激,蕭世斌開始鑽研投資理財,終於讓他研究出一套實用投資法。他很慶幸,因此能夠在50歲生日前終於達到財務自由,如今他對退休的定義是:「不為五斗米折腰。」
搭配全球型股債基金 極簡投資照樣賺「選擇經濟會成長的區域,不論是股票型基金或債劵型基金,定期定額投入,在持有期間不用刻意注意淨值的高低,長期下來就會有不錯的獲利。」蕭世斌用他自己實行多年的投資基金心法,證明「極簡投資」照樣賺。他說,基金本來就是為非專業投資者而設立,小散戶只要相信「買進、持有」策略,選擇長期趨勢往上的基金就好。
到底要投資那一檔基金才能保證獲利?蕭世斌認為,不論是股票型或債券型基金,只要選擇全球型,長期就會獲利,這可以從MSCI 全球指數(World Index)得到印證。以股票型基金來說,只要經濟會成長的區域,股市就會跟著成長。蕭世斌通常直接選擇全球已開發國家的股票型基金,以MSCI世界指數的年化報酬率為基準,雖然波動難免,但長期而言仍有10%的年化報酬率。
債券型基金也是一樣,債券型基金持有債券,買債券等於借錢出去,靠賺取利息獲利,不被倒帳就沒有不賺錢的道理,只要選擇全球綜合債券型基金即可穩健獲利。
仔細規劃投資組合 長期持有其次,不論是股票型基金或是債劵型基金都需要隨著年齡調整比例,假設以目前1.5%的年利率來計算,60歲退休至平均餘命82歲,還有22年的時間。若每年需要現值80萬元的費用,通貨膨脹率預估為2.0%,那麼60歲退休時就得擁有1,915萬元才夠。但如果將投資報酬率提升至6.6%,同樣每年花費...
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