機器人理財是什麼?5大功能適合誰?分享5個優點與4個缺點 | 社區大學終身學習網
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這篇文章我會分享機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?希望能讓你認識一個我所在的領域。
機器人理財是什麼?機器人理財是英文翻譯,英文是Robo-Advisor,Robo代表機器人,Advisor代表顧問,因此可以理解成是機器人顧問。
根據投資百科《Investopedia[1]》「機器人理財」的定義是:
機器人理財是線上理財平台,提供自動化、由演算法驅動的財務規劃服務,過程幾乎不需要人為協助。
典型的機器人理財會透過線上調查,了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動幫客戶投資或是理財規劃。
我錄製了一個7分鐘的影片說明機器人理財:
機器人理財是如何興起的?
自2000年初網路以來發展,財富管理人員就有在使用自動資產配置的軟體,但客戶必須聘請財務顧問才能從創新中受益。
直到 2008 年,才有一間公司「Betterment[2]」出現,讓一般客戶可以購買該技術,
剛好,2008年爆發金融海嘯,許多投資人受到傷害,也對於傳統金融機構銷售高風險產品產生不信任,此外定存利率接近零,讓許多人拿出現金想投資,這一年也為機器人理財爆發的元年。
「Betterment[3]」是美國投資顧問公司,由哥倫比亞商學院 MBA畢業生喬恩·史坦(Jon Stein)與紐約大學法學院律師律師Eli Broverman聯合創辦。
「Betterment[4]」是目前被認為市場上第一家機器人理財公司,公司創辦是希望幫投資人用簡單的線上介面管理、買入並持有。
取名Betterment,是希望幫助客戶做出更好的財務決策,從而過更好的生活。
「Betterment」出現後,全球機器人理財公司也...
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