用「智能理財」投資比較好?機器人理財v.s理專大評比 | 社區大學終身學習網
2021年1月15日—跟理財機器人一樣嗎?(Robo-advisor).什麼是智能理財,以台灣現行法規的解釋:「智能理財要透過演算法、AI等技術,並完全經由網 ...
什麼是智能理財?跟理財機器人一樣嗎?(Robo-advisor)什麼是智能理財,以台灣現行法規的解釋:「智能理財要透過演算法、AI 等技術,並完全經由網路互動輔以『全無』或『極少』的人工服務,以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務。」,而智能理財在台灣也被叫為理財機器人、科技投資、Robo-advisor等。
智能理財透過線上測驗了解客戶的投資目標、財務狀況、投資習慣等條件,產生適合的投資組合建議。重要的是,其「機器學習」會隨著資料和時間而成長,當市場上再次發生相同事件時就會有相對應的方法,更有助於突破人類的思考盲點,而為投資做出更穩健的決策。(延伸閱讀:你真的懂AI智能理財嗎?帶你了解機器人投資夯什麼?[1])
智能理財和理專差在哪裡?
理財機器人經常被拿來與專人理財做比較,到底兩者差在哪?又該如何選擇呢? 首先,理財顧問服務因為需要較多人工,成本較高,主要客群是資產有一定規模的投資人。專人理財可以有更多人性化的服務以及情感連結。相對來說,智能理財的特色就是理性客觀,能幫助投資人輕鬆避開人性弱點,同時擁有高效率、低成本的特性,讓小額投資人、或是對投資不知道從何開始的新手,可以用較少的資產就享有多元投資及個人化的理財服務。甚至大數據監測、24H無間斷服務的特性,也可做為專人理財外的分散投資好選擇,以降低投資風險。
(延伸閱讀:你其實沒有想像中那麼理性!投資人不願面對的真相[2])
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