獨立財務顧問IFA是什麼? | 社區大學終身學習網
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2020年10月8日—這也是筆者經常要向諮詢客人說明的議題之一。內容目錄.1所以到底什麼是獨立財務顧問(IndependentFinancialAdviser簡稱IFA)?.
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到了2020年,還是有很多人,對於「獨立財務顧問」,這個名稱不是很清楚了解,前來的諮詢客人都會問是哪家銀行理專?是哪家保險、保經公司嗎?是作融資放款的嗎?是投顧老師報明牌嗎?這也是筆者經常要向諮詢客人說明的議題之一。
所以到底什麼是獨立財務顧問(Independent Financial Adviser 簡稱IFA )?在台灣,獨立財務顧問IFA,還在處於一個萌芽階段,還需要很努力地去做推廣及說明。雖然早在2006年左右,因為當時投資市場大好,只要閉著眼睛進場投資,大多數人都能獲利,許多理財顧問、財務顧問也從此衍生,但在當時,專業程度參差不齊的情況下,說穿了,就是個金融商品的推銷員。
根據過往資料:
2009年9月出版的美國「職業評比年鑑」,利用美國勞工部、工會組織和電話訪問資料。根據以下六項標準,包括收入、壓力、體能需求、成長潛力、工作安全和工作環境等。將250種職業排名,排名結果,最受歡迎的職業是理財規劃師 (Certificate Financial Adviser,簡稱CFA)。
理財規劃師在英系國家又稱為獨立財務顧問 IFA。
當然這已是10多年前資料,現在各種新興行業前仆後繼地持續刷新排名,基本上就是站在第三方中立、客觀的角色,來協助瞭解並分析個案的狀況、並提出解決方案,不限於銀行、證券、保險等任何公司的業績壓力,可以替客戶量身定做且找出最符合需求的理財工具,進行最適當的理財規劃,換個角度來說,獨立財務顧問像是「家庭財務醫師」,就像是醫院、診所的家醫科概念一樣,並非以金融商品銷售為主要目的,客戶可以拿著「財務規劃書」去找銀行、保險業務來購買他所需要的理財工具。
如同醫師收取診察費並且開立處方箋般,以個人&家庭的財務需求為優先,透過需求分析,來量化出每一個人的財務目標,來逐步完成財務目標的達成率,就不會像金融機構單位,卯起來銷售保單,透過話術來訴求哪張儲蓄保單最好或是即將停賣等為了達成業績目標,難免會提供與客戶需求違背的規劃,並且至到現在,仍是持續的惡性循環。
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