RICKY LEE【什麼是IFA獨立理財顧問?】 | 社區大學終身學習網
其實雙方的角色和立場不同。全方位理財顧問(IFA獨立理財顧問)是代表客戶利益,.只會站在客戶的角度,秉持客觀中立的原則, ...
【有關IFA 常見問題FAQ】1. IFA獨立理財顧問和產品供應商(保險公司?),有什麼不同?
其實雙方的角色和立場不同。全方位理財顧問(IFA獨立理財顧問)是代表客戶利益,
只會站在客戶的角度,秉持客觀中立的原則,為客戶挑選市場上最適合的產品或工具,
從而達至不同的財富目標。就好像醫生一樣,
在瞭解病人的病情後,會為病人配置不同的藥物及治療,
而這些藥可能來自不同的藥廠,幫助病人儘快康復。
而保險代理人(Agent)、銀行客戶經理、基金公司銷售人員等只能代表自己公司的利益,
通常只會推薦自己公司的產品和服務,
例如:你找 A 保險公司的代理人諮詢一份保險,
通常只會聽到 A 公司的產品是最好的,只接收單一的資訊,
不能作出比較,很難得到真正客觀中立的建議。
2. 通過IFA獨立理財顧問和直接在產品供應商(如保險公司)購買的產品,有什麼不同?
沒有任何不同,客戶通過IFA獨立理財顧問和直接在產品供應商那裡購買到的產品是完全一樣的。
客戶的資金/保費是產品供應商收取,買賣合約/保單等也直接由產品供應商簽發。
以保險為例:香港保險需要通過中介人,
即已獲委任的保險代理人或已獲授權的保險經紀(如IFA獨立理財顧問)[1]進行購買。
相關法律條文如下: “根據《保險業條例》的定義,保險中介人即保險代理人或保險經紀,
這兩類的主要分別是:保險代理人是擔任保險公司的代理或分代理人,
而保險經紀則是擔任保單持有人或潛在保單持有人的代理人。”
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